{"id":2608,"date":"2025-09-29T13:20:12","date_gmt":"2025-09-29T13:20:12","guid":{"rendered":"https:\/\/apgcapitalmarkets.com\/sin-categoria\/consolidacion-instituciones-financieras-adquiriendo-fintech\/"},"modified":"2026-01-28T16:48:22","modified_gmt":"2026-01-28T16:48:22","slug":"consolidacion-instituciones-financieras-adquiriendo-fintech","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/apgcapitalmarkets.com\/es\/perspective\/consolidacion-instituciones-financieras-adquiriendo-fintech\/","title":{"rendered":"Consolidaci\u00f3n \u2013 Instituciones financieras adquiriendo fintech"},"content":{"rendered":"[vc_row type=\u00bbin_container\u00bb full_screen_row_position=\u00bbmiddle\u00bb column_margin=\u00bbdefault\u00bb column_direction=\u00bbdefault\u00bb column_direction_tablet=\u00bbdefault\u00bb column_direction_phone=\u00bbdefault\u00bb scene_position=\u00bbcenter\u00bb text_color=\u00bbdark\u00bb text_align=\u00bbleft\u00bb row_border_radius=\u00bbnone\u00bb row_border_radius_applies=\u00bbbg\u00bb row_position_desktop=\u00bbdefault\u00bb row_position_tablet=\u00bbinherit\u00bb row_position_phone=\u00bbinherit\u00bb overflow=\u00bbvisible\u00bb overlay_strength=\u00bb0.3&#8243; gradient_direction=\u00bbleft_to_right\u00bb shape_divider_position=\u00bbbottom\u00bb bg_image_animation=\u00bbnone\u00bb][vc_column column_padding=\u00bbno-extra-padding\u00bb column_padding_tablet=\u00bbinherit\u00bb column_padding_phone=\u00bbinherit\u00bb column_padding_position=\u00bball\u00bb flex_gap_desktop=\u00bb10px\u00bb column_element_direction_desktop=\u00bbdefault\u00bb column_element_spacing=\u00bbdefault\u00bb desktop_text_alignment=\u00bbdefault\u00bb tablet_text_alignment=\u00bbdefault\u00bb phone_text_alignment=\u00bbdefault\u00bb background_color_opacity=\u00bb1&#8243; background_hover_color_opacity=\u00bb1&#8243; column_backdrop_filter=\u00bbnone\u00bb column_shadow=\u00bbnone\u00bb column_border_radius=\u00bbnone\u00bb column_link_target=\u00bb_self\u00bb column_position=\u00bbdefault\u00bb gradient_direction=\u00bbleft_to_right\u00bb overlay_strength=\u00bb0.3&#8243; width=\u00bb1\/1&#8243; tablet_width_inherit=\u00bbdefault\u00bb animation_type=\u00bbdefault\u00bb bg_image_animation=\u00bbnone\u00bb border_type=\u00bbsimple\u00bb column_border_width=\u00bbnone\u00bb column_border_style=\u00bbsolid\u00bb][vc_column_text css=\u00bb\u00bb text_direction=\u00bbdefault\u00bb]\n<h2>Transformaci\u00f3n del sector bancario: sinergias entre bancos y FinTechs<\/h2>\n<h4>Las finanzas integradas est\u00e1n transformando la manera en que los bancos ofrecen sus servicios, permitiendo la incorporaci\u00f3n de pagos, cr\u00e9dito y seguros dentro de plataformas no financieras.<\/h4>\n<h2>Introducci\u00f3n<\/h2>\n<p>La industria financiera ha experimentado cambios significativos en los \u00faltimos a\u00f1os, impulsados por el auge de la innovaci\u00f3n fintech, la regulaci\u00f3n y la evoluci\u00f3n de las finanzas integradas. Las finanzas integradas, que se refieren a la integraci\u00f3n fluida de la banca digital junto con otros productos y servicios financieros en las plataformas o aplicaciones de empresas no financieras, est\u00e1n redefiniendo la experiencia del cliente y optimizando las operaciones, lo que abre nuevas oportunidades de crecimiento y desarrollo para las instituciones financieras. Los bancos ya no operan \u00fanicamente como entidades independientes; se est\u00e1n integrando con empresas fintech para crear ecosistemas fluidos y centrados en el cliente. A medida que las instituciones financieras convergen con las fintech, los inversores y las empresas en etapa de crecimiento deben comprender las din\u00e1micas subyacentes. Este informe analiza dos aspectos cr\u00edticos de esta tendencia: la convergencia entre bancos y plataformas orientadas al cliente a trav\u00e9s de las finanzas integradas, y las sinergias estrat\u00e9gicas derivadas de la adquisici\u00f3n de empresas fintech por parte de instituciones financieras tradicionales.    <\/p>\n<h3>Finanzas integradas: redefiniendo la provisi\u00f3n de servicios financieros<\/h3>\n<h4>1. Integraci\u00f3n de servicios financieros en ecosistemas digitales<\/h4>\n<p>Las finanzas integradas permiten la incorporaci\u00f3n fluida de servicios financieros en plataformas o aplicaciones no financieras. Esta integraci\u00f3n permite a los usuarios acceder a servicios de pagos, cr\u00e9dito o seguros directamente dentro de sus plataformas preferidas. Los bancos han aprovechado esta tendencia para ampliar su alcance y mantener su relevancia en un entorno digital prioritario.  <\/p>\n<p>En 2024, los bancos patrocinadores informaron que el 52,3% de sus ingresos y el 51,4% de sus ingresos por dep\u00f3sitos proven\u00edan de asociaciones de finanzas integradas, lo que pone de manifiesto el papel significativo que estas integraciones desempe\u00f1an en la industria bancaria actual. Estos resultados se alinean con la importancia estrat\u00e9gica reconocida por APG Capital Markets, destacando c\u00f3mo las asociaciones de finanzas integradas est\u00e1n transformando las fuentes de ingresos de las instituciones financieras. <\/p>\n<h5>Ingresos atribuidos a las finanzas integradas<\/h5>\n<div class=\"flourish-embed flourish-chart\" data-src=\"visualisation\/26612142\"><script src=\"https:\/\/public.flourish.studio\/resources\/embed.js\"><\/script><noscript><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/public.flourish.studio\/visualisation\/26612142\/thumbnail\" width=\"100%\" alt=\"visualizaci\u00f3n del gr\u00e1fico\"><\/noscript><\/div>\n<p><small>Fuente: Alloy and McAlpin, K. (2024)<\/small><\/p>\n<h5>Dep\u00f3sitos atribuidos a las finanzas integradas<\/h5>\n<div class=\"flourish-embed flourish-chart\" data-src=\"visualisation\/26464418\"><script src=\"https:\/\/public.flourish.studio\/resources\/embed.js\"><\/script><noscript><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/public.flourish.studio\/visualisation\/26464418\/thumbnail\" width=\"100%\" alt=\"visualizaci\u00f3n del gr\u00e1fico\"><\/noscript><\/div>\n<p><small>Fuente: Alloy and McAlpin, K. (2024)<\/small><\/p>\n<h5>Ingresos y dep\u00f3sitos atribuidos a EF<\/h5>\n<div class=\"flourish-embed flourish-chart\" data-src=\"visualisation\/26611876\"><script src=\"https:\/\/public.flourish.studio\/resources\/embed.js\"><\/script><noscript><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/public.flourish.studio\/visualisation\/26611876\/thumbnail\" width=\"100%\" alt=\"visualizaci\u00f3n del gr\u00e1fico\"><\/noscript><\/div>\n<h5><small>Fuente: Alloy and McAlpin, K. (2024)<\/small><\/h5>\n<h4>2. Bancos asoci\u00e1ndose con Fintech para cerrar brechas<\/h4>\n<p>Los bancos est\u00e1n asoci\u00e1ndose cada vez m\u00e1s con empresas fintech para cerrar la brecha entre los sistemas heredados y las expectativas modernas de los clientes. Estas colaboraciones suelen centrarse en productos de finanzas integradas, incluidos dep\u00f3sitos, pagos, emisi\u00f3n y cr\u00e9dito para distribuidores como minoristas, marketplaces y plataformas, empresas de telecomunicaciones y OEMs, donde las fintech destacan por ofrecer soluciones eficientes y f\u00e1ciles de usar. <\/p>\n<p>El sector de las finanzas integradas ha experimentado un crecimiento acelerado, con un tama\u00f1o de mercado global que se espera aumente de 81.400 millones de d\u00f3lares en 2023 a 1,16 billones de d\u00f3lares en 2033, a una tasa de crecimiento anual compuesta del 30,43% (Spherical Insights, 2024). Esta r\u00e1pida expansi\u00f3n demuestra el potencial transformador de las alianzas entre bancos y fintech, una perspectiva compartida por APG Capital Markets, particularmente en lo relativo a las oportunidades para que las empresas en etapa de crecimiento aprovechen estos avances. <\/p>\n<div class=\"flourish-embed flourish-chart\" data-src=\"visualisation\/26465048\"><script src=\"https:\/\/public.flourish.studio\/resources\/embed.js\"><\/script><noscript><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/public.flourish.studio\/visualisation\/26465048\/thumbnail\" width=\"100%\" alt=\"visualizaci\u00f3n del gr\u00e1fico\"><\/noscript><\/div>\n<p><small>Fuente: Spherical Insights (2024)<\/small><\/p>\n<h4>3. Transformaci\u00f3n de la experiencia del cliente<\/h4>\n<p>La integraci\u00f3n con fintech permite a los bancos ofrecer servicios financieros personalizados y en tiempo real. Esta transformaci\u00f3n va m\u00e1s all\u00e1 de la conveniencia, al ofrecer anal\u00edtica predictiva y productos financieros a medida que anticipan las necesidades del cliente, mejorando as\u00ed la satisfacci\u00f3n y la fidelizaci\u00f3n. Cabe destacar que, en una encuesta realizada a 3.007 consumidores europeos por Vodeno\/Aion Bank, el 52% de las personas de entre 25 y 34 a\u00f1os mostr\u00f3 preferencia por utilizar productos financieros a trav\u00e9s de sus marcas o aplicaciones favoritas frente a los m\u00e9todos bancarios convencionales, debido a la conveniencia (Vodeno, 2023). Adem\u00e1s, el 51% de los encuestados afirm\u00f3 que las marcas ofrecen productos financieros m\u00e1s adaptados a sus necesidades que las instituciones tradicionales, y el 50% expres\u00f3 lealtad hacia marcas que ofrecen beneficios financieros como Buy Now Pay Later (BNPL) o cashback. Estas tendencias ponen de relieve la importancia de las soluciones financieras integradas para impulsar la satisfacci\u00f3n del cliente, una visi\u00f3n firmemente respaldada por APG Capital Markets.    <\/p>\n<h3>Sinergias estrat\u00e9gicas: el poder de la colaboraci\u00f3n banco-fintech<\/h3>\n<h4>1. Aprovechamiento de la escala y estabilidad bancaria<\/h4>\n<p>Las grandes instituciones financieras aportan ventajas significativas, incluidas amplias bases de clientes, experiencia regulatoria e infraestructuras s\u00f3lidas. Estos atributos complementan la innovaci\u00f3n fintech, permitiendo a los bancos escalar sus ofertas digitales de manera eficiente, manteniendo al mismo tiempo la confianza y el cumplimiento normativo. <\/p>\n<p>En 2024, el 41% de las instituciones financieras hab\u00eda implementado soluciones de finanzas integradas y el 48% hab\u00eda ampliado sus capacidades de Banking-as-a-Service (BaaS). Estas tendencias ilustran el creciente \u00e9nfasis en aprovechar las sinergias entre bancos y fintech. Para las empresas en etapa de crecimiento, estas colaboraciones brindan acceso a infraestructuras escalables y a una base de clientes m\u00e1s amplia, desbloqueando el potencial para un crecimiento acelerado.  <\/p>\n<h4>2. Aceleraci\u00f3n de la innovaci\u00f3n mediante adquisiciones de Fintech<\/h4>\n<p>Los bancos est\u00e1n adquiriendo cada vez m\u00e1s empresas fintech para integrar tecnolog\u00edas y capacidades de vanguardia en sus operaciones. Estas adquisiciones ofrecen una v\u00eda r\u00e1pida hacia la innovaci\u00f3n, permitiendo a los bancos ofrecer soluciones avanzadas como evaluaciones crediticias impulsadas por inteligencia artificial, pagos basados en blockchain y anal\u00edtica en tiempo real. Impulsado por la digitalizaci\u00f3n y la globalizaci\u00f3n del ecosistema financiero, el volumen de M&amp;A fintech aument\u00f3 un 4,4% interanual, alcanzando 859 operaciones entre 2023 y 2024 (Capstone Partners, 2024).  <\/p>\n<p>A nivel global, los vol\u00famenes de M&amp;A fintech en los \u00faltimos a\u00f1os, si bien no han alcanzado el pico registrado en 2021, han mostrado se\u00f1ales moderadas de crecimiento y recuperaci\u00f3n, a medida que las fusiones y adquisiciones se consolidan como una opci\u00f3n estrat\u00e9gica clave para proveedores fintech maduros que buscan expandirse y ganar cuota de mercado (Capstone Partners, 2024). Asimismo, un entorno macroecon\u00f3mico positivo, caracterizado por menores tasas de inter\u00e9s y estabilidad de mercado, crea un escenario ideal para las fusiones y adquisiciones, lo que acelerar\u00e1 el ritmo de innovaci\u00f3n a trav\u00e9s de la adquisici\u00f3n de fintech. Estos desarrollos est\u00e1n alineados con el enfoque de APG Capital Markets sobre c\u00f3mo las adquisiciones pueden acelerar la innovaci\u00f3n, beneficiando no solo a los bancos, sino tambi\u00e9n a las scale-ups que buscan adoptar soluciones de vanguardia.  <\/p>\n<h4>3. Creaci\u00f3n de ventajas competitivas<\/h4>\n<p>La combinaci\u00f3n de la estabilidad bancaria y la agilidad fintech da lugar a ventajas competitivas \u00fanicas. La integraci\u00f3n de recursos fomenta el desarrollo de productos financieros innovadores que abordan necesidades de mercado no satisfechas, como microcr\u00e9ditos para mercados desatendidos o soluciones de pago integradas para empresas globales. <\/p>\n<p>El mercado de las finanzas integradas presenta una oportunidad significativa, con un mercado total direccionable de 185.000 millones de d\u00f3lares, de los cuales solo se han capturado 32.000 millones hasta la fecha, dejando el 83% del mercado sin explotar. Este potencial no aprovechado subraya las enormes oportunidades para las instituciones financieras y las empresas en etapa de crecimiento para innovar y capturar cuota de mercado. APG Capital Markets reconoce estas din\u00e1micas como fundamentales para las empresas que buscan diferenciarse y lograr un crecimiento sostenible.  <\/p>\n<h3>Conclusi\u00f3n<\/h3>\n<p>La consolidaci\u00f3n de las instituciones financieras y las empresas fintech representa un cambio fundamental en el panorama financiero. Las finanzas integradas no son solo una tendencia, sino un imperativo estrat\u00e9gico que permite a los bancos integrarse de manera fluida en la vida digital de los clientes. Paralelamente, la adquisici\u00f3n de empresas fintech est\u00e1 impulsando la innovaci\u00f3n y creando sinergias que benefician a todos los grupos de inter\u00e9s. Para los profesionales econ\u00f3micos y financieros, estos desarrollos se\u00f1alan oportunidades de creaci\u00f3n de valor, desde perspectivas de inversi\u00f3n en entidades h\u00edbridas hasta nuevas v\u00edas de crecimiento para empresas en etapa de crecimiento. A medida que bancos y fintech contin\u00faan convergiendo, la industria de servicios financieros est\u00e1 preparada para ofrecer un valor y una innovaci\u00f3n sin precedentes, brindando a las empresas en etapa de crecimiento un camino para escalar y tener \u00e9xito en un mundo cada vez m\u00e1s digital.    <\/p>\n<blockquote><p>Los bancos est\u00e1n adquiriendo fintech para acelerar la innovaci\u00f3n, incorporando tecnolog\u00edas avanzadas como la inteligencia artificial en las evaluaciones crediticias y los pagos basados en blockchain.<\/p><\/blockquote>\n[\/vc_column_text][vc_row_inner column_margin=\u00bbdefault\u00bb column_direction=\u00bbdefault\u00bb column_direction_tablet=\u00bbdefault\u00bb column_direction_phone=\u00bbdefault\u00bb text_align=\u00bbleft\u00bb row_position=\u00bbdefault\u00bb row_position_tablet=\u00bbinherit\u00bb row_position_phone=\u00bbinherit\u00bb overflow=\u00bbvisible\u00bb pointer_events=\u00bball\u00bb class=\u00bbreferences\u00bb][vc_column_inner column_padding=\u00bbno-extra-padding\u00bb column_padding_tablet=\u00bbinherit\u00bb column_padding_phone=\u00bbinherit\u00bb column_padding_position=\u00bball\u00bb flex_gap_desktop=\u00bb10px\u00bb column_element_direction_desktop=\u00bbdefault\u00bb column_element_spacing=\u00bbdefault\u00bb desktop_text_alignment=\u00bbdefault\u00bb tablet_text_alignment=\u00bbdefault\u00bb phone_text_alignment=\u00bbdefault\u00bb background_color_opacity=\u00bb1&#8243; background_hover_color_opacity=\u00bb1&#8243; column_backdrop_filter=\u00bbnone\u00bb column_shadow=\u00bbnone\u00bb column_border_radius=\u00bbnone\u00bb column_link_target=\u00bb_self\u00bb overflow=\u00bbvisible\u00bb gradient_direction=\u00bbleft_to_right\u00bb overlay_strength=\u00bb0.3&#8243; width=\u00bb1\/1&#8243; tablet_width_inherit=\u00bbdefault\u00bb animation_type=\u00bbdefault\u00bb bg_image_animation=\u00bbnone\u00bb border_type=\u00bbsimple\u00bb column_border_width=\u00bbnone\u00bb column_border_style=\u00bbsolid\u00bb][vc_column_text css=\u00bb\u00bb text_direction=\u00bbdefault\u00bb]\n<h5>Referencias<\/h5>\n<p>Alloy and McAlpin, K. (2024) <em>Embedded Finance for Banks in 2024.<\/em><br \/>\n<a href=\"https:\/\/www.alloy.com\/blog\/11-embedded-finance-stats-for-banks-2024\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.alloy.com\/blog\/11-embedded-finance-stats-for-banks-2024<\/a><\/p>\n<p>Capstone Partners (2024) <em>FinTech M&amp;A Update.<\/em><br \/>\n<a href=\"https:\/\/www.capstonepartners.com\/insights\/report-fintech-ma-update\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.capstonepartners.com\/insights\/report-fintech-ma-update\/<\/a><\/p>\n<p>Dresner, A. et al. (2022) <em>Embedded Finance: Who Will Lead the Next Payments Revolution?<\/em><br \/>\n<a href=\"https:\/\/www.mckinsey.com\/industries\/financial-services\/our-insights\/embedded-finance-who-will-lead-the-next-payments-revolution\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">McKinsey &amp; Company<\/a><\/p>\n<p>Fintech News Switzerland (2024) <em>Embedded Finance Market Surges to US$185B with Vast Untapped Potential.<\/em><br \/>\n<a href=\"https:\/\/fintechnews.ch\/payments\/embedded-finance-market-surges-to-us185b-with-vast-untapped-potential\/73106\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/fintechnews.ch\/payments\/embedded-finance-market-surges-to-us185b-with-vast-untapped-potential\/73106\/<\/a><\/p>\n<p>Price Waterhouse Coopers (2024) <em>What Does Embedded Finance Mean for Business?<\/em><br \/>\n<a href=\"https:\/\/www.pwc.com\/gx\/en\/issues\/technology\/tech-translated-embedded-finance.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.pwc.com\/gx\/en\/issues\/technology\/tech-translated-embedded-finance.html<\/a><\/p>\n<p>Pymnts (2024) <em>41% of Banks Offer Embedded Finance Solutions, Have FinTechs to Thank.<\/em><br \/>\n<a href=\"https:\/\/www.pymnts.com\/news\/digital-banking\/2024\/41-of-banks-offer-embedded-finance-solutions-have-fintechs-to-thank\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.pymnts.com\/news\/digital-banking\/2024\/41-of-banks-offer-embedded-finance-solutions-have-fintechs-to-thank\/<\/a><\/p>\n<p>Research and Markets (2024) <em>Global Embedded Finance Business Report 2024\u20132029.<\/em><br \/>\n<a href=\"https:\/\/www.globenewswire.com\/news-release\/2024\/09\/26\/2953632\/28124\/en\/Global-Embedded-Finance-Business-Report-2024-2029.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.globenewswire.com\/news-release\/2024\/09\/26\/2953632\/28124\/en\/Global-Embedded-Finance-Business-Report-2024-2029.html<\/a><\/p>\n<p>Spherical Insights (2024) <em>Analysis and Future Outlook to Embedded Finance Market.<\/em><br \/>\n<a href=\"https:\/\/www.sphericalinsights.com\/reports\/embedded-finance-market\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.sphericalinsights.com\/reports\/embedded-finance-market<\/a><\/p>\n<p>Vodeno (2023) <em>Millennial and Gen Z Consumers Turn from Banks to Brands for Financial Products.<\/em><br \/>\n<a href=\"https:\/\/vodeno.com\/millennial-and-gen-z-consumers-turn-from-banks-to-brands-for-financial-products\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/vodeno.com\/millennial-and-gen-z-consumers-turn-from-banks-to-brands-for-financial-products\/<\/a>[\/vc_column_text][\/vc_column_inner][\/vc_row_inner][\/vc_column][\/vc_row]\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>[vc_row type=\u00bbin_container\u00bb full_screen_row_position=\u00bbmiddle\u00bb column_margin=\u00bbdefault\u00bb column_direction=\u00bbdefault\u00bb column_direction_tablet=\u00bbdefault\u00bb 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